Korkokatto: miten se toimii ja kannattaako se?
Euribor-ennustajan toimitus · Julkaistu 16.10.2026 · Päivitetty 16.10.2026
Korkokatto asettaa Euriborille ylärajan esimerkiksi viideksi vuodeksi. Jos korko nousee katon yli, pankki maksaa ylityksen, mutta laskusta hyödyt edelleen. Katto maksetaan yleensä kertamaksuna. Pankkien ennusteiden mukaan 12 kk Euribor pysyy noin 2,9–3,2 prosentissa vuoden 2027 loppuun, joten yli 4 prosentin katto on nyt ennen kaikkea vakuutus pahinta skenaariota vastaan. 200 000 euron lainassa jokainen prosenttiyksikkö katon yli säästää karkeasti 2 000 euroa vuodessa.
Miten korkokatto toimii
Sovit pankin kanssa katon tason, esimerkiksi 4,0 %, ja suojausajan. Jos lainasi viitekorko on koron tarkistuspäivänä katon yläpuolella, korkosi lasketaan katon mukaan, ja ylittävän osan maksaa pankki. Marginaali tulee aina katon päälle. Jos Euribor pysyy katon alla, katto ei tee mitään, ja maksat normaalia korkoa.
Näin lasket, kannattaako katto
- Pyydä pankilta katon hinta, taso ja kesto.
- Laske, paljonko katto säästäisi: lainan pääoma × (Euribor − katto) vuodessa. 200 000 euron lainassa 0,5 prosenttiyksikön ylitys säästää noin 1 000 € vuodessa, ja säästö pienenee, kun laina lyhenee.
- Vertaa ennusteisiin. Jos Euriborin pitäisi pysyä selvästi katon yli monta vuotta, jotta hinta tulee takaisin, katto on käytännössä vakuutus eikä sijoitus.
Ennusteiden keskiarvo ja vaihteluväli ovat etusivun kaaviossa ja tarkemmin artikkelissa Euribor-ennuste 2027.
Kenelle korkokatto sopii
- Sinulle, jonka budjetissa ei ole juuri liikkumavaraa ja jolle esimerkiksi 150 euron nousu kuukausierässä olisi vaikea.
- Sinulle, jolla on suuri laina suhteessa tuloihin ja pitkä laina-aika jäljellä.
- Sinulle, joka haluaa hyötyä mahdollisesta korkojen laskusta mutta nukkua yönsä rauhassa.
Vaihtoehdot korkokatolle
- Kiinteä korko: lukitsee koron, mutta laskusta ei hyödy. Katso kiinteä korko vai Euribor.
- Oma puskuri: säästä katon hinnan verran sivuun. Jos korot eivät nouse, rahat jäävät sinulle.
- Tasaerälaina: erä pysyy samana ja laina-aika joustaa. Tämä suojaa budjettia mutta pidentää lainaa, jos korot nousevat.
Usein kysyttyä
Mikä on korkokatto?
Korkokatto on asuntolainan korkosuojaus, joka asettaa viitekorolle ylärajan sovituksi ajaksi, tyypillisesti useaksi vuodeksi. Jos Euribor nousee katon yli, pankki maksaa ylittävän osan. Jos Euribor pysyy katon alla tai laskee, maksat normaalia korkoa ja hyödyt laskusta.
Mitä korkokatto maksaa?
Hinta riippuu katon tasosta, kestosta, lainasummasta ja markkinatilanteesta, ja se maksetaan yleensä kertamaksuna. Mitä lähempänä katto on nykyistä Euriboria ja mitä pidempi suojausaika, sitä kalliimpi se on. Pyydä tarjous omasta pankistasi.
Kannattaako korkokatto nyt?
Pankkien ennusteiden mukaan 12 kk Euribor pysyy noin 2,9–3,2 prosentissa vuoden 2027 loppuun asti. Esimerkiksi 4 prosentin katto ei ennusteiden mukaan tuottaisi rahaa takaisin, joten sen arvo on vakuutus ääriskenaariota vastaan. Se kannattaa, jos erän nousu esimerkiksi 150 eurolla kuukaudessa kaataisi budjettisi.
Mikä ero on korkokatolla ja kiinteällä korolla?
Kiinteä korko lukitsee koron, joten et hyödy, jos korot laskevat. Korkokatto suojaa vain nousulta, ja laskusta hyödyt edelleen. Siksi katto maksaa yleensä erikseen, kun kiinteän koron hinta on rakennettu itse korkoon.