Osakesäästötili: miten se toimii ja kannattaako se?
Euribor-ennustajan toimitus · Julkaistu 17.10.2026 · Päivitetty 17.10.2026
Osakesäästötili on sijoitustili, jolla voit ostaa ja myydä pörssiosakkeita ilman, että jokaisesta kaupasta tai osingosta maksetaan heti veroa. Tilille voi tallettaa enintään 100 000 euroa. Vero maksetaan vasta, kun rahaa nostetaan. Nostosta verotetaan vain tuoton osuus. Tili sopii pitkäaikaiseen osakesäästämiseen, mutta tappioita voi vähentää vasta tilin lopettamisvuonna.
Tärkeimmät säännöt
- Talletusraja: enintään 100 000 euroa rahaa, yhdessä tai useammassa erässä.
- Mitä tilillä voi olla: rahaa ja pörssiosakkeita. Tilille voi tallettaa vain rahaa, ei jo omistamiaan osakkeita.
- Yksi tili kerrallaan: jos samalla henkilöllä on useampi tili, Verohallinto voi periä 10 euroa päivässä jokaisesta tilistä. Tilin voi siirtää toiseen pankkiin myymättä osakkeita.
- Nostot: tililtä voi nostaa vain rahaa.
Miten verotus toimii?
Tilin sisällä tehdyt kaupat ja tilille maksetut osingot eivät ole heti veronalaisia. Vero maksetaan vasta nostosta. Nostosta verotetaan vain se osuus, joka vastaa tilin tuottoa.
Verohallinnon esimerkki: tilin arvo on 15 000 € ja tuottoa on kertynyt 5 000 €. Jos nostat 1 500 €, siitä 500 € on veronalaista tuottoa. Pääomatuloveroa maksetaan 30 % ja yli 30 000 euron vuotuisesta pääomatulosta 34 %. Esimerkissä vero on noin 150 €.
Osakesäästötili vai arvo-osuustili?
| Osakesäästötili | Arvo-osuustili | |
|---|---|---|
| Kaupat tilin sisällä | Verottomia | Myyntivoitto verotetaan heti |
| Osingot | Verotetaan vasta nostettaessa, kokonaan tuottona | Verotetaan vuosittain, listattujen yhtiöiden osingoista 85 % veronalaista |
| Talletusraja | 100 000 € | Ei rajaa |
| Tappiot | Vähennettävissä vasta tilin lopettamisvuonna | Vähennettävissä myyntivuonna |
| Hankintameno-olettama | Ei käytössä | Käytössä |
Esimerkki: 20 vuoden sijoitus
10 000 euron sijoitus, jonka arvo kasvaa 5 % ja joka maksaa 2 % osinkoa vuodessa. Osingot sijoitetaan uudelleen.
- Osakesäästötili: noin 30 100 € verojen jälkeen, kun koko tili nostetaan 20 vuoden päästä.
- Arvo-osuustili: noin 29 400 € verojen jälkeen, kun osingoista menee veroa vuosittain ja myyntivoitosta lopuksi.
Ero syntyy siitä, että osakesäästötilillä osingot kasvavat korkoa korolle ilman välissä maksettavaa veroa. Ero kasvaa, jos salkkua muutetaan usein, koska jokainen voitollinen myynti verotetaan arvo-osuustilillä heti. Laske oma esimerkkisi korkoa korolle -laskurilla.
Kenelle osakesäästötili sopii?
- Sopii: pitkäaikaiseen suoraan osakesäästämiseen, kun haluat vaihtaa osakkeita ilman verotusta joka kaupasta.
- Ei sovi: jos haluat sijoittaa rahastoihin, koska tilillä voi olla vain pörssiosakkeita. Rahastojen kasvuosuuksissa vero lykkääntyy muutenkin myyntiin asti.
- Huomaa: jos sinulla on asuntolainaa, vertaa ensin lyhennätkö vai sijoitatko.
Laskentatapa ja lähteet
Säännöt ja verotus ovat Verohallinnon osakesäästötiliohjeesta (päivitetty 1.1.2026). Vertailuesimerkki on sivuston oma laskelma: tuotto 5 % ja osinko 2 % vuodessa, osinkojen vero arvo-osuustilillä 25,5 % (85 % × 30 %) ja lopuksi 30 prosentin pääomatulovero. Laskelma ei sisällä kuluja eikä ole sijoitusneuvontaa.
Usein kysyttyä
Paljonko osakesäästötilille voi tallettaa?
Enintään 100 000 euroa rahaa, yhdessä tai useammassa erässä. Tilille ei voi siirtää jo omistamiaan osakkeita.
Miten osakesäästötiliä verotetaan?
Tilin sisällä tehdyt kaupat ja osingot eivät ole heti veronalaisia. Kun rahaa nostetaan, nostosta verotetaan tuottoa vastaava osuus 30 prosentin pääomatuloverolla, yli 30 000 euron osalta 34 prosentilla.
Voiko osakesäästötilillä olla rahastoja?
Ei. Verohallinnon mukaan tilillä voi olla rahaa ja pörssiosakkeita.
Voiko osakesäästötilejä olla useampi?
Ei. Samalla henkilöllä voi olla vain yksi osakesäästötili kerrallaan. Tilin voi siirtää toiseen pankkiin myymättä osakkeita, kun vanha tili lopetetaan.
Kannattaako osakesäästötili?
Se kannattaa erityisesti pitkäaikaisessa suorassa osakesäästämisessä, koska osingot ja kaupat eivät aiheuta veroa ennen nostoa. Haittoja ovat 100 000 euron talletusraja ja se, että tappiot ovat vähennettävissä vasta tilin lopettamisvuonna.