Mikä on Euribor? Selitys ja vaikutus asuntolainaan
Euribor-ennustajan toimitus · Julkaistu 17.10.2026 · Päivitetty 17.10.2026
Euribor on euroalueen pankkien välisen lyhytaikaisen rahoituksen korko. Suomessa 94 % uusista asuntolainoista on sidottu Euriboriin, joten se ratkaisee suoraan, paljonko asuntolaina maksaa. Lainan korko on Euribor plus pankin marginaali. Yleisin viitekorko on 12 kk Euribor, johon tammikuussa 2026 sidottiin 59 % uusista asuntolainoista.
Euribor lyhyesti
- Nimi: Euro Interbank Offered Rate, eli euroalueen pankkien välinen korko.
- Julkaisija: European Money Markets Institute (EMMI), jokaisena pankkipäivänä.
- Maturiteetit: 1 viikko, 1 kk, 3 kk, 6 kk ja 12 kk. Suomessa asuntolainoissa käytetään lähinnä 3, 6 ja 12 kuukauden Euriboria.
- Lainan korko: Euribor + marginaali. Marginaali on pankin oma lisä, joka pysyy yleensä samana koko laina-ajan.
Miten Euribor lasketaan?
Euribor perustuu joukon euroalueen pankkien eli paneelipankkien rahamarkkinakauppoihin. EMMI kokoaa pankkien todelliset lainauskaupat ja täydentää niitä, jos kauppoja on vähän. Menetelmä on käytössä, jotta korko kuvaisi todellisia markkinahintoja eikä pankkien arvioita.
Taustalla Euriborin tasoa ohjaa Euroopan keskuspankki (EKP). Kun EKP nostaa ohjauskorkojaan, pankkien rahoitus kallistuu ja Euribor nousee. Lue tarkemmin: miksi Euribor nousee tai laskee.
Euribor asuntolainassa
Suomessa Euribor on selvästi yleisin asuntolainan viitekorko. Suomen Pankin mukaan tammikuussa 2026 uusista asuntolainoista 94 % oli sidottu Euriboriin. Lainakannasta Euriboriin oli sidottu 95 %.
| Viitekorko | Osuus uusista asuntolainoista (1/2026) | Osuus lainakannasta |
|---|---|---|
| 12 kk Euribor | 59 % | 68 % |
| 6 kk Euribor | 16 % | 12 % |
| 3 kk Euribor | 19 % | 14 % |
Viitekoron pituus kertoo, kuinka usein lainan korko tarkistetaan. 12 kk Euribor -lainassa korko päivittyy kerran vuodessa koron tarkistuspäivänä. Vertailu: 3 kk, 6 kk vai 12 kk Euribor.
Paljonko Euribor vaikuttaa kuukausierään?
Esimerkki: 200 000 euron annuiteettilaina, 25 vuotta ja marginaali 0,60 %. Jokainen 0,1 prosenttiyksikön muutos Euriborissa muuttaa erää noin 11 euroa kuukaudessa ja puolen prosenttiyksikön muutos noin 55 euroa. Laske oma eräsi asuntolainalaskurilla.
Euriborin historia lyhyesti
- 2016–2021: 12 kk Euribor oli vuositasolla negatiivinen, alimmillaan noin −0,5 %.
- 2022–2023: EKP nosti korkoja nopeasti inflaation takia. 12 kk Euribor nousi kuukausikeskiarvona yli 4,1 prosenttiin syksyllä 2023.
- 2024–2025: EKP laski korkoja ja 12 kk Euribor laski noin 2,1 prosenttiin.
- 2026: Inflaation kiihtyessä EKP nosti korkoja kesäkuussa ja syyskuussa. 12 kk Euribor nousi syyskuussa noin 3,2 prosenttiin.
Kaikki kuukausikeskiarvot: 12 kk Euribor historia. Ennusteet: Euribor-ennuste 2027.
Laskentatapa ja lähteet
Osuudet ovat Suomen Pankin tilastoista. Historian luvut ovat Suomen Pankin julkaisemia 12 kk Euriborin kuukausikeskiarvoja. Erän muutos on laskettu annuiteettikaavalla.
- Suomen Pankki: Asuntolainojen keskikoron kehitys tasaantunut (27.2.2026)
- Suomen Pankki: Euribor-korot
- EMMI: Euribor-viitekoron hallinnoija ja menetelmä
- 12 kk Euribor historia (kuukausikeskiarvot)
Usein kysyttyä
Mikä Euribor on yksinkertaisesti?
Euribor on korko, jolla euroalueen pankit saavat lyhytaikaista rahoitusta rahamarkkinoilta. Suomessa se on asuntolainojen yleisin viitekorko: lainan korko on Euribor plus pankin marginaali.
Kuka Euriborin laskee?
Euriborin laskee ja julkaisee European Money Markets Institute (EMMI) jokaisena pankkipäivänä. Laskenta perustuu paneelipankkien todellisiin rahamarkkinakauppoihin ja niitä täydentäviin menetelmiin.
Mitä 12 kk Euribor tarkoittaa?
12 kk Euribor kuvaa vuoden mittaisen rahoituksen hintaa. Lainassa se tarkoittaa, että korko tarkistetaan kerran vuodessa. Se on Suomen yleisin viitekorko: tammikuussa 2026 uusista asuntolainoista 59 % sidottiin siihen.
Voiko Euribor olla negatiivinen?
Voi. 12 kk Euribor oli vuositasolla negatiivinen vuosina 2016–2021. Pankit eivät kuitenkaan yleensä maksaneet lainanottajalle korkoa, koska viitekoron alaraja oli lainaehdoissa usein nolla.
Miten Euribor vaikuttaa asuntolainaan?
Kun Euribor nousee, lainan korko ja kuukausierä nousevat seuraavana koron tarkistuspäivänä. 200 000 euron 25 vuoden lainassa 0,1 prosenttiyksikön muutos muuttaa erää noin 11 euroa kuukaudessa.