Ylimääräinen lyhennys: paljonko säästät korkoja?
Euribor-ennustajan toimitus · Julkaistu 17.10.2026 · Päivitetty 17.10.2026
Ylimääräinen lyhennys on varma ja verovapaa tuotto, joka vastaa lainasi korkoa. 200 000 euron 25 vuoden lainassa 3,80 prosentin korolla 10 000 euron kertalyhennys säästää noin 14 900 euroa korkoja, jos erä pysyy samana ja laina-aika lyhenee. Jos sen sijaan pienennät erää, säästö on noin 5 500 euroa. Säännöllinen 100 euron lisälyhennys kuukaudessa säästää noin 16 800 euroa.
Kertalyhennys: 10 000 euroa
Esimerkkilaina 200 000 €, 25 vuotta, korko 3,80 % ja annuiteetti. Lisälyhennys tehdään heti alussa.
| Laina-aika lyhenee | Erä pienenee | |
|---|---|---|
| Kuukausierä | 1 034 € (ennallaan) | 982 € (−52 €) |
| Laina-aika | 23 vuotta (−2 v) | 25 vuotta |
| Säästetyt korot | noin 14 900 € | noin 5 500 € |
Laina-ajan lyhentäminen säästää lähes kolme kertaa enemmän, koska velka on lyhyemmän aikaa olemassa. Erän pienentäminen sopii, jos haluat lisää liikkumavaraa kuukausibudjettiin.
Säännöllinen lisälyhennys
| Lisälyhennys kuukaudessa | Laina-aika lyhenee | Säästetyt korot |
|---|---|---|
| 100 € | noin 3,4 vuotta | noin 16 800 € |
| 200 € | noin 6 vuotta | noin 29 100 € |
Mitä aikaisemmin lisälyhennykset aloittaa, sitä enemmän ne säästävät. Laina-ajan alussa suurin osa erästä on korkoa, joten jokainen ylimääräinen euro pienentää korkoa kaikkina tulevina vuosina.
Lyhentää vai sijoittaa?
Lyhennyksen tuotto on sama kuin lainan korko, se on varma ja siitä ei makseta veroa, koska asuntolainan korkovähennys poistui vuonna 2023. Sijoittaminen voi tuottaa pitkällä aikavälillä enemmän, mutta tuotto ei ole varma. Vertaa omilla luvuillasi lyhennä vai sijoita -laskurilla. Laskuri ottaa huomioon myös verotuksen.
Ennen kuin lyhennät
- Pidä puskuri. Lyhennettyä rahaa ei saa takaisin ilman uutta lainaa. Pidä sivussa muutaman kuukauden menoja vastaava summa.
- Maksa ensin kalliimmat velat. Kulutusluotot ja autolainat ovat yleensä asuntolainaa kalliimpia.
- Kysy pankista käytäntö. Tarkista, lyheneekö laina-aika vai erä ja periikö pankki käsittelymaksun.
Laskentatapa ja lähteet
Laskelmat on tehty annuiteettikaavalla ja kuukausittaisella korolla. Ne olettavat, että korko pysyy 3,80 prosentissa koko laina-ajan, eivätkä ne sisällä pankin maksuja.
Usein kysyttyä
Paljonko ylimääräinen lyhennys säästää?
200 000 euron 25 vuoden lainassa 3,80 prosentin korolla 10 000 euron kertalyhennys heti alussa säästää korkoja noin 14 900 euroa, jos kuukausierä pysyy samana ja laina-aika lyhenee noin kahdella vuodella.
Kannattaako lyhentää laina-aikaa vai pienentää erää?
Laina-ajan lyhentäminen säästää enemmän korkoja. Esimerkissä 10 000 euron kertalyhennys säästää noin 14 900 euroa, jos laina-aika lyhenee, mutta noin 5 500 euroa, jos erä pienenee noin 52 eurolla kuukaudessa.
Paljonko 100 euron lisälyhennys kuussa säästää?
Esimerkkilainassa 100 euroa kuukaudessa lisää lyhentää laina-aikaa noin 3,4 vuotta ja säästää korkoja noin 16 800 euroa. 200 euroa kuukaudessa lyhentää laina-aikaa noin 6 vuotta ja säästää noin 29 100 euroa.
Maksaako ylimääräinen lyhennys jotain?
Euribor-sidonnaisessa lainassa ylimääräinen lyhennys on yleensä mahdollinen ilman korkoerokorvausta, mutta pankki voi periä käsittelymaksun. Kiinteäkorkoisessa lainassa voi tulla korkoerokorvaus. Tarkista ehdot pankistasi.
Kannattaako lyhentää vai sijoittaa?
Se riippuu lainan korosta ja sijoituksen odotetusta tuotosta. Lyhennys on varma ja verovapaa tuotto, joka vastaa lainan korkoa. Vertaa omilla luvuillasi lyhennä vai sijoita -laskurilla.